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保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
银行出具的保证通常称为保函,其他保证人出具的书面保证一般称为保证书。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。保函即为保证书,为了方便,一般公司及银行都印有一定格式的保证书,其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。
履约保函
是指应劳务方和承包人(申请人)的请求,向工程的业主方(受益人)所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程,以及未能履行合约项下的其他业务,银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5%-10%。
银行保函涉及哪些风险?
银行保函主要涉及三方当事人,具体包括申请人、受益人和提供担保的银行,他们面临的风险主要表现如下:
1.申请人、受益人
申请人和受益人的银行保函风险主要来自于保函本身,保函是独立于基础合同的,为此,签订银行保函同样要注意合同条款,如果条款存在对自己不公平的描述,一旦出现争议,将不利于自身利益的维护。
同时,受益人的权利是否得到保障更是取决于银行保函条款的相关规定。
银行保函是什么意思(什么是银行保函)
2.银行
提供担保的银行是银行保函的主要风险承担者,其面临的风险包括:
(1)委托人违约
对于担保行而言,其的风险便是申请人违约的风险。当委托人不履约或违约,银行就得向受益人索赔,如果委托人出现破产等情况时,银行损失将得不到追偿。
(2)受益人欺诈
当委托人违约时,受益人只需要提供相关的单据文件,银行就应该赔付。不排除受益人伪造满足付款条件的单据来骗取银行付款,为此银行应该加强审核,并核实事情的真相。
如何选择合适的银行保函?
费率比较
不同银行对于不同类型的保函收费标准可能会有所不同。因此,在选择银行时,需要对各家银行的收费标准进行比较,以选择惠的方案。
银行信誉度
在选择银行时,需要考虑其信誉度和声誉。只有选择信誉度高、声誉良好的银行才能有效地降低风险。